Кредит на развитие малого бизнеса

Кто такой малый и средний бизнес и зачем это нужно знать?

Согласно закона № 204-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ" малые и средние предприятия имеют определенные льготы, в том числе при кредитовании. Список требований для отнесения к малым и средним предприятиям большой, основные требования:

- численность до 250 человек

- доход до 2 млрд. рублей в год

- есть ограничения на участие юридических лиц в капитале

если ваша компания соотвествует требованиям закона, то Вы можете рассчитывать на поддержку со стороны государственных организаций, наиболее существенную помощь из которых оказывают: "Корпорация развития малого и среднего предпринимательства" и "Региональные фонды содействия кредитованию". О том какую пользу можно получить от данных организаций будет сказано ниже.

 

Проблематика

Кредиты нужны всем. В круговороте денег каждый из участников цепочки деньги - товар берет

на себя определенные риски, за что и получает соответсвующий доход. банки выдают кредиты как правило под обеспечение, поэтому их маржа хоть и не велика, но существенна за счет большого количества ресурсов. В основе любого бизнеса, как правило, лежат кредитные деньги. У малого бизнеса доходность выше, но и риски высоки. А там где высокие риски, банки увеличивают процентные ставки. Для того чтобы с одной стороны снизить риски банков, с другой стороны снизить стоимость кредитов малому и среднему бизнесу и разработана программа по содействию кредитования. Суть ее в двух словах состоит в том, что предприниматель получая кредит предоставляет банку не 100% обеспечение, а только лишь частичное обеспечение, как правило в размере от 30 до 50% от суммы кредита. В качестве остальной части обеспечения по кредиту выступают гарантии Фондов поддержки малого бизнеса или корпорации, а иногда и того и другого.

 

Типичное решение

Как правило, к вопросу кредитования компания приходит или когда совсем прикипело. Поэтому поиск решения происходит в второпях, последствия которых потом могут быть плачевны.

Самая опасная стратегия в  данном решении это как сеятель в фильме «Двенадцать стульев» разбросать заявки (баранки) по банкам.  Для удобства есть еще сервисы, которые предлагают сделать это Вторая история, если вы кредитовались или кредитуетесь в каком либо банке. Эта полностью противоположная история, в большинстве случаев с хорошим концом.

Но и тут бывают проколы: если это крупный банк, в них как правило текучка большая и новый менеджер это не всегда лучше старого, в средних и мелких банках часто меняется кредитная политика. Вчера кредитовали юридических лиц, а сегодня новое указание: все на розницу, зарабатывать сверхдоходы.Все бы хорошо, если бы вам сразу во всех банках одобрят заявку на кредит, а если не одобрят? Потенциальный клиент получает в свою кредитную историю очень плохую историю с отказами из нескольких банков, которая делает не пригодным его кредитный рейтинг для получения кредита на несколько лет. И так случается не редко.

Ну и третья история, если вы не разу не кредитовались. Тут как повезет: может все закончится удачно, а может и нет. О статистике по данному вопросу поговорим позже.

Наше решение

  1. Мы никогда не подаем заявки сразу в несколько банков.
  2. В тоже время, прежде чем подать заявку мы общаемся с несколькими проверенными нами менеджерами банков на тему стоп факторов по вашей заявке, оценке перспективности ее прохождения через банк.
  3. Мы подбираем лучшие для клиента программы. У нас в ассортименте программы от 6.5% годовых до 5% в месяц и на 
  4. выдает кредиты клиентам схожим с вами по финансовым и прочим показателям.
  5. каждую, поверьте, есть свой клиент.
  6. Заявка попадет именно в тот банк, который реально 
  7. Заявкой будет заниматься сотрудник банка обладающий практическими навыками
  8. и необходимым для быстрого прохождения заявки административным ресурсом.
  9. В удобном для вас формате, вы будете знать где, на каком этапе находится ваша заявка, и когда и куда она пойдет далее.
  10. Мы обеспечиваем максимальную лояльность рассмотрения заявки. Причин лояльности много, но самое главное, сотрудники банка знают что мы приводим клиентов, которые подходят под их продукты, а значит им придется тратить меньше времени впустую, как бывает с заявками с улицы.

Виды кредита

Чуть ли не первый вопрос, который задают в банке, когда заходит речь о кредите: «Что вы можете предоставить в качестве залога?»  Если компания действует всего полгода, год, отстраивает бизнес процессы, развивает базу поставщиков и заказчиков разве разумно вкладывать деньги в приобретение, например, собственного офиса, чтобы потом его заложить и снова получить деньги на пополнение оборотных средств? Наверное, не логично. Это хорошо, если изначально были деньги на покупку оборудования и его банк готов взять в залог, а если и оборудование в аренде, как развиваться? Закладывать личное имущество? Квартиру? А если бизнес не пойдет, оставить детей на улице? Тоже не вариант, и чем меньше бизнес, тем большим рискам он подвергается. 

Чтобы найти решение этого вопроса для наших клиентов мы облазили весь интернет, провели несколько десятков встреч с руководителями банков, кредитными менеджерами и аналитиками, ознакомились с десятками банковских регламентов, отбросили огромное количество чисто маркетинговых предложений, по которым 99% клиентов никогда не получат кредит, и после двух лет работы сформировали свою продуктовую линейку для малого бизнеса. С другой стороны мы учли по максимуму все требования клиентов, рассмотрели десятки жизненных ситуаций, сопоставили это все с рисковыми моделями банков, их бизнес процессами, методом проб и ошибок отобрали лучших менеджеров в банках, которым можно доверить наших клиентов.

Мы предлагаем кредиты от наших партнеров для юридических лиц:

  • Без залога до 10 млн рублей;
  • С частичным залогом от 5 млн до 1 млрд рублей;
  • На пополнение оборотных средств до 3 лет;
  • Инвестиционные кредиты до 10 лет;
  • Рефинансирование от 11,5%  годовых;
  • Под залог выручки по госконтракту до 50% от суммы контракта;
  • Залоговые кредиты в МФО, у инвесторов под залог;
  • Квартиры, дома;
  • Коммерческой недвижимости;
  • Автомобилей.

Выгоды

Работая с нами клиенты:

1.  Экономят время.

Когда банк рекламирует любую услугу, то никогда не рекламирует стоп факторы, в лучшем случае напишут мелким шрифтом и то не все.  В тоже время срок рассмотрения заявки около месяца. И в итоге клиент получает отказ по стоп фактору, который был известен изначально, но по бизнес процессу проверку на этот стоп фактор осуществляют не на начальном этапе проверки, а в конце. Мы не рассылаем заявки веером по всему рынку и не советуем связываться с теми, кто предлагает такой подход к работе.

Правильный выбор банка и продукта, от чего на 50% зависит успешное решение, в предварительной аналитике заявки и финансового положения клиента, которые мы делаем до подачи заявки в банк. По сути, мы выстраиваем схему прохождения заявки через все подразделения банка, контролируя движение на каждом шагу. Единственный стоп фактор, по которому не возможно на 100% рассчитать результат это прохождение заявки через Службу безопасности банка. Но проверка данной службой проходит в самом начале и если у клиента есть какие либо проблемы по линии СБ, что за проблемы и как их решать и можно ли решить станет ясно до сбора пакета документов.

2. Экономят деньги.

  В нашей продуктовой линейке есть кредиты по ставке от 6,5% в год до 5% в месяц. Вы уверены, что банк или МФО, которую вы выбрали и подали заявку это самый лучший для вас вариант? Практика показывает, что более 90% клиентов, кто отвечал на этот вопрос утвердительно, ошибались.

3. Экономят нервы.

Мы рассказывали, что большинство банков реально не выдают деньги, точнее ставят такие условия, по которым кредит мало кто получит. А теперь другая неутешительная новость, даже в тех банках, в которых деньги реально выдают, только 20% менеджеров реально умеют работать с кредитами, это статистика, а те, кто увлекаются статистикой, вспомнят принцип Паретто.  Так что же из того немного количества, кто реально выдает деньги, у каждого банка в среднем по 20 отделений, среди которых только 4 руководителя умеют работать с кредитами.

Какова вероятность получить кредит самому? Даже без подсчетов ясно: не высокая. Есть такое мнение, что если зайти через руководство банка, то кредит будет получен 100% процентов. Согласен, только при одном условии: если руководство банка является собственником банка и принимает активное участие в оперативном управлении. Если же топ менеджер это наемный человек, то прежде чем он примет решение по кредиту, используя свой административный ресурс, он 10 раз подумает: а что я буду делать, когда, не дай бог, этот клиент не вернет кредит банку? И все вспомнят, что это именно я ходатайствовал о выдаче этого кредита… Это не значит что руководство банка не вовлечено в процесс кредитования, это значит что действовать нужно осторожно вовлекая налаженные контакты в банке только если ситуация выходит из регламента принятого банком. А для этого эти регламенты надо знать и прошу прощения, разбираться. Вот на это и уходит уйма времени когда формируешь линейку: понять как устроен и работает механизм, порой внешней логике он не подчиняется.

Сколько стоят наши услуги?

Давайте прикинем.  Кредиты как правило берутся как минимум на три года. Разброс ставок на рынке очень большой.  Если процентная ставка окажется на один процент больше чем базовые условия по кредиту, это большая стоимость? Конечно, итоговая ставка по агентскому договору зависит от многих факторов, и финансового состояния клиента и наличия обеспечения, даже от конечной процентной ставки и суммы кредита. Любая комиссия должна быть обоснована и мы договариваемся со своими клиентами в 99% случаев.

Ну и напоследок бесплатный бонус!

Не важно, кредитовались вы в каких либо банках или нет, срочно вам нужны деньги или нет, мы найдем вам решение не хуже, а в 99% случаев лучше, чем то что найдете вы сами. Сделайте первый шаг: пришлите бухгалтерскую отчетность за пять последних кварталов, информацию о вашем существующем кредитном и лизинговом портфеле и вы в течение дня  получите индивидуальное предложение по условиям кредитования от одного из наших банков партнеров.

Акции для компании:

  • за один час бесплатно
  • анализ фин. положения и эффективности деятельности
  • факторы риска при кредитовании

Этот анализ нужен если вы:

  • хотите снизить риск отказа по заявке на кредит;
  • увидеть и получить решение по стоп факторы для кредитования;
  • уже набегались по банкам и не понимаете причину отказов по заявке;
  • понимает причину отказов, но не знает как ее решить.

 

Наш рабочий процесс

Не получается взять кредит в банке самостоятельно? Надоели сайты, где обещают и не делают любой кредит за один час без документов и справок? Начните с экономии времени, закажите обратный звонок на нашем сайте и мы расскажем вам о лучших предложениях на рынке, которые подходят именно для вас, поможем не только реализовать эти предложения, но и сэкономить деньги, если у вас есть уже предложения от других брокеров.

Обопритесь на реальный опыт и знания наших сотрудников и получите финансовый рычаг для решения своих текущих задач.

  «Дайте мне точку опоры, и я переверну Землю»

    Архимед Сиракузский

    (287-212 до н.э.)

Наши партнеры

Сертификаты

Подождите

Спасибо! Мы обязательно вам перезвоним!

Онлайн чат с менеджером
Здравствуйте,
меня зовут Алена. Я помогу Вам определиться с кредитом.
О каком кредите Вы бы хотели узнать больше информации?
Какая сумма кредита Вам нужна?
Желательный срок кредита?
Возраст заёмщика?
Под залог какого объекта Вы хотите взять кредит?
Какая у Вас кредитная история
Источник доходов
Как вы можете подтвердить доход?
Как Вас зовут?
Ваш телефон?
Хотите подарок?
Какая сумма кредита Вам нужна?
Желательный срок кредита?
Возраст заёмщика?
Что Вы хотите приобрести в ипотеку?
Какая у Вас кредитная история?
Источник доходов?
Как вы можете подтвердить доход?
Как Вас зовут?
Ваш телефон?
Хотите подарок?
Какая сумма кредита Вам нужна?
Желательный срок кредита?
Сколько лет работает компания?
Цель кредитования?
Какая кредитная история у Вашей компании?
Что можете предоставить в качестве обеспечения?
Как Вас зовут?
Ваш телефон?
Хотите подарок?
Желаете оставить заявку? Да
Ваша заявка успешно принята, Мы свяжемся с Вами в ближайшее время