Бизнес кредит

Кто такой малый и средний бизнес и зачем это нужно знать?

Если ваша компания:

- численностью до 250 человек

- с доход до 2 млрд. рублей в год

то вы можете быть отнесены к категории малого и среднего бизнеса и рассчитывать на поддержку государственных организаций. С полным список требований можно ознакомиться в Законе № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ". Формы поддержки различные, наиболее востребованы гарантии Региональных фондов содействия кредитованию и Корпорации развития малого и среднего предпринимательства.  

 

Проблематика

В основе любого бизнеса, как правило, лежат кредитные деньги. У малого бизнеса доходность выше, но и риски высоки. А там, где высокие риски, банки увеличивают процентные ставки. Для того чтобы с одной стороны снизить риски банков, с другой стороны снизить стоимость кредитов малому и среднему бизнесу государством разработана программа по содействию кредитования. Суть ее в двух словах состоит в том, что предприниматель получая кредит предоставляет банку не 100%, а только лишь частичное обеспечение, как правило в размере от 30 до 50% от суммы кредита. В качестве остальной части обеспечения по кредиту выступают гарантии региональных Фондов поддержки малого бизнеса или Корпорации развития малого и среднего предпринимательства. В Москве самые лучшие условия: гарантия может покрывать до 70% от суммы кредита, лимит гарантии на кредит до 100 млн. рублей. В регионах покрытие 50% от суммы кредита, лимит до 25 млн. рублей.

 

Типичное решение

Казалось бы, все просто: определись с банками, которые работают по этой программе и вперед за кредитами. Не совсем так и если это делать второпях, то результат может быть не тот, к которому стремился.

Самая опасная стратегия в данном решении это как сеятель в фильме «Двенадцать стульев» разбросать заявки (баранки) по банкам.  Для удобства есть еще сервисы, которые предлагают сделать это чуть ли не онлайн. Если вы получите одновременно сразу несколько отказов по своим заявкам, то это плохо скажется на вашей репутации и кредитном рейтинге.

Вторая история, если клиент кредитовался или кредитуется в каком-либо банке. Эта полностью противоположная история, в большинстве случаев с хорошим концом.

Но и тут бывают проколы: если это крупный банк, в них как правило текучка большая и новый менеджер это не всегда лучше старого, в средних и мелких банках часто меняется кредитная политика. Вчера кредитовали юридических лиц, а сегодня новое указание: все на розницу, зарабатывать сверхдоходы. 

Ну и третья история, если вы не разу не кредитовались. Тут как повезет: может все закончится удачно, а может и нет. О статистике по данному вопросу поговорим позже.

 

 

Наше решение

      1. Прежде чем подать заявку в банк мы проводим анализ компании клиента на стоп факторы, оцениваем перспективность ее прохождения через банк.
      2. Мы подбираем лучшие для клиента программы. У нас в ассортименте программы от 6.5% годовых до нескольких процентов в месяц и на каждую, поверьте, есть свой клиент.
      3. Согласовываем с клиентом и банком условия кредитования
      4. В результате:
      5. Заявка попадет именно в тот банк, который реально выдает кредиты клиентам схожим с вами по финансовым и прочим показателям. 
      6. Заявкой будет заниматься сотрудник банка, обладающий практическими навыками и необходимым для быстрого прохождения заявки административным ресурсом.
      7. В удобном для вас формате, вы будете знать где, на каком этапе находится ваша заявка, когда и куда она пойдет далее.
      8. Мы обеспечиваем максимальную лояльность рассмотрения заявки. Причин лояльности много, но самое главное, сотрудники банка знают, что мы приводим клиентов, которые подходят под их продукты, а значит им придется тратить меньше времени впустую, как бывает с заявками с улицы.

  

Виды кредита

 

Чтобы найти решение этого вопроса для наших клиентов мы облазили весь интернет, провели несколько десятков встреч с руководителями банков, кредитными менеджерами и аналитиками, ознакомились с десятками банковских регламентов, отбросили огромное количество чисто маркетинговых предложений, по которым 99% клиентов никогда не получат кредит, и после двух лет работы сформировали свою продуктовую линейку по кредитам для малого бизнеса. С другой стороны, мы учли по максимуму все требования клиентов, рассмотрели десятки жизненных ситуаций, сопоставили это все с рисковыми моделями банков, их бизнес процессами, методом проб и ошибок отобрали лучших менеджеров в банках, которым можно доверить наших клиентов.

Мы предлагаем бизнес кредиты от наших партнеров для юридических лиц и ИП:

      • Без залога до 10 млн рублей;
      • С частичным залогом от 5 млн до 1 млрд рублей;
      • На пополнение оборотных средств до 3 лет;
      • Инвестиционные кредиты до 10 лет;
      • Рефинансирование от 11,5% годовых;
      • Под залог выручки по госконтракту до 50% от суммы контракта;
      • Залоговые кредиты в МФО, у инвесторов под залог;
      • Квартиры, дома;
      • Коммерческой недвижимости;
      • Автомобилей.

Выгоды

Работая с нами клиенты:

1.  Экономят время.

Большая половина успеха- это выбор банка и кредитного менеджера, правильно проведенная предварительная аналитика заявки и финансового положения клиента, которые мы делаем до подачи заявки в банк. По сути, мы вместе с банком выстраиваем схему прохождения заявки через все подразделения банка, имеем обратную связь на каждом шагу. Единственный стоп фактор, по которому не возможно на 100% рассчитать результат это прохождение заявки через Службу безопасности банка. Но проверка данной службой проходит в самом начале и если у клиента есть какие либо проблемы по линии СБ, что за проблемы, как их решать и можно ли решить станет ясно до сбора пакета документов.

2. Экономят деньги.

  В нашей продуктовой линейке есть кредиты по ставке от 6,5% в год до нескольких процентов в месяц. Вы уверены, что банк или МФО, которую вы выбрали и подали заявку это самый лучший для вас вариант? Практика показывает, что более 90% клиентов, кто отвечал на этот вопрос утвердительно, ошибались. Для этих клиентов мы предлагаем рефинансирование.

3. Экономят нервы.

Заявки в банке рассматривают последовательно. 

Каждая из служб делает дополнительные запросы.

Службы работают в потоке, им порой просто некогда обьяснить, научить как правильно формить документы.

 

Если клиент подает заявку на кредит сам? В результате:

О том что ваша заявка не проходит по стоп фактору вы можете узнать только на последнем этапе рассмотрения.

Вашим сотрудникам приходится переделывать документы по несколько раз, что требует время, которого нет.

Некоторые документы, например справки из налоговой инспекции или банка нужно запрашивать заранее, так как их делают не быстро. В тоже время эти справки действуют очень короткий срок и могут оказать просроченными к моменту их рассмотрения.

Вот поэтому клиенты и ищут брокера, который уже прошел не раз тернистым путем по получению бизнес кредита и совместная работа с ним значительно повысит вероятность получения кредита и сократит нервотрепку для всех.

Есть такое мнение, что если зайти через руководство банка, то кредит будет получен 100% процентов. Согласен, только при одном условии: если руководство банка является собственником банка и принимает активное участие в оперативном управлении. Если же топ менеджер- это наемный человек, то прежде чем он примет решение по кредиту, используя свой административный ресурс, он 10 раз подумает: а что я буду делать, когда, не дай бог, этот клиент не вернет кредит банку? И все вспомнят, что это именно я ходатайствовал о выдаче этого кредита… Это не значит, что руководство банка не вовлечено в процесс кредитования, это значит что действовать нужно осторожно вовлекая налаженные контакты в банке только если ситуация выходит из регламента принятого банком. А для этого эти регламенты надо знать и прошу прощения, разбираться. Вот на это и уходит уйма времени, когда формируешь линейку: понять как устроен и работает механизм, порой внешней логике он не подчиняется.

Сколько стоят наши услуги?

Давайте прикинем.  Кредиты как правило берутся как минимум на три года. Разброс ставок на рынке очень большой.  Если процентная ставка окажется на один процент больше чем базовые условия по кредиту, это большая стоимость? Конечно, итоговая ставка по агентскому договору зависит от многих факторов, и финансового состояния клиента и наличия обеспечения, даже от конечной процентной ставки и суммы кредита. Любая комиссия должна быть обоснована, и мы договариваемся со своими клиентами в 99% случаев.

Ну и напоследок бесплатный бонус!

Не важно, кредитовались вы в каких- либо банках или нет, срочно вам нужны деньги или нет, мы найдем вам решение не хуже, а в 99% случаев лучше, чем то что найдете вы сами. Сделайте первый шаг: пришлите бухгалтерскую отчетность за пять последних кварталов, информацию о вашем существующем кредитном и лизинговом портфеле и вы в течение дня получите индивидуальное предложение по кредитам  для малого бизнеса от нескольких наших банков партнеров.

Наши партнеры

Лицензии партнеров

Подождите

Спасибо! Мы обязательно вам перезвоним!