Кредит для бизнеса с частичным залогом
Если ваша компания работает без убытков, то наиболее подходящим для может оказаться Кредит с частичным залогом. Сумма кредита будет зависеть:
- от вашей выручки;
- финансовой нагрузки;
- целевого назначения кредита;
- срока кредитования.
Условия кредитования бизнеса под частичный залог
| Сумма | от 5 млн до 1 млрд. рублей |
| Ставка | от 6,5% годовых |
| Срок кредита | до 84 месяцев |
| Обеспечение | поручительство собственников бизнеса, залог от 30% от суммы кредита |
| Срок оформления кредита | до 21 дней |
| Возраст бизнеса | от 1 года |
| Место ведения бизнеса | на территории России |
| Минимальные требования | без открытых (текущих) просрочек по кредитам |
Зависимость суммы кредита от выручки
В первом приближении вы сами можете оценить свои шансы на кредит. Как правило, при кредитовании на пополнение оборотных средств банки дают кредиты до 3 х ежемесячных выручек, хотя есть банки, в которых можно получить и до 6 ежемесячных выручек.
На инвестиционные кредиты методика расчета немного сложнее, можно при расчете использовать такую формулу: сумма погашения основного долга с учетом процентов в месяц должна быть не более 75% от среднемесячного показателя чистой прибыли либо 5% от среднемесячного показателя выручки.
Зависимость суммы кредита от финансовой нагрузки
Что касается финансовой нагрузки, то при кредитовании на пополнение оборотных средств считается что кредитная нагрузка свыше 3 х месячной выручки это уже много. При инвестиционном кредитовании кредитная нагрузка допускается до 6 месячных выручек. При суммах кредитования от 200 млн. рублей, как правило такие кредиты берут компании, которые уже имеют некий кредитный портфель, рассматривается еще показатель долг/ЕБИТДА который характеризует за какой период времени компания способна закрыть свои кредиты Как правило приемлемым считается показатель не более 5.
Целевое назначение кредита
Основные кредиты, которые берут предприятия, это кредит на пополнение оборотных средств и инвестиционные кредиты. В первом случае сроки кредитования составляет, как правило, до 3 лет, во втором до 7-10 лет. При кредитовании на пополнение оборотных средств вам скорее всего предложат кредитную линию, продолжительность траншей будет сопоставима со скоростью оборачиваемости дебиторской задолженности. Нужно иметь ввиду, что если вы в лоб решите сформировать залоговое обеспечение по кредиту за счет краткосрочной помощи сторонней организации, то после получения кредита расход кредитных средств банк может контролировать и разрешать платежи только на текущую деятельность, так что в лоб платеж с назначением платежа: возврат кредита не пройдет, в тоже время задача имеет решение.
Если ваш кредит инвестиционный и вы планируете осуществлять возврат денежных средств за счет поступлений от деятельности связанной с приобретаемым имуществом, то банк запросит с вас финансовое участие в проекте как минимум 30% от суммы приобретаемого имущества.
При инвестиционном кредитовании необходимо предоставить бизнес план проекта с кэш флоу. Если для вас этот термин звучит непривычно, но беспокойтесь, мы поможем вам с подготовкой документов.
По поводу недообеспеченности кредита. Сумма максимального кредита в 1 млрд рублей взята неспроста и если ваша компания имеет выручку до 2 млрд рублей за прошедший год, численность сотрудников до 250 человек, то вы, с учетом еще некоторых параметров, можете быть отнесены к категории малого с среднего бизнеса, а значит рассчитывать на поддержку региональных фондов поддержки малого бизнеса и ряда других государственных институтов по поддержки бизнеса. Сумма поддержки в виде гарантий, которые банки принимают как обеспечение по кредиту разные в Москве до 100 млн. рублей, в регионах, как правило, до 25 млн. рублей.
Если у вас все в порядке с размерами ваших запросов по отношению к вашим финансовым показателям, есть требуемое обеспечение, хорошие финансовые показатели, вы относитесь к категории малого и среднего бизнеса, то вам открыта дорога в банки. Становятся ли нашими клиентами те, кто полностью соответствует требованиям банков?
Конечно, становятся и выбирают клиенты нас потому, что как минимум кредит нужен срочно, а процедурные вопросы взаимоотношения с банком могут растянуться на неопределенный срок если эти вопросы не будет кто-то проталкивать вперед. Менеджер в банке всегда находится в состоянии многозадачности, а брокер приводит того клиента, который в 99% случаев пройдет на кредит, соберет вместе с клиентом все необходимые документы, сделает это правильно и быстро. Поэтому наши заявки и смотрят в первую очередь, чтобы выполнять планы иногда двух рук сотрудникам банка не хватает и мы по сути работаем как клиентские менеджеры, только платят за эту работу нам не в банке, а клиенты.
